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误导销售需谨防

发布时间:2021-01-07 20:04:25 阅读: 来源:岩棉板生产家厂家

这么多主体都在发行理财产品,但投资者对各个发行主体的信任度却是不同的,其中对银行的信任度最高,对国有大行、股份制银行的信任度又高于城商行。因此,基金公司、保险公司、第三方机构等便想方设法把自家的理财产品“寄养”到银行销售。投资者在银行这个理财超市里挑选产品,亟需火眼金睛辨识误导销售。

误导一,隐瞒理财产品的发行主体,如客户本是到银行存定期存款,被销售人员巧舌如簧鼓动买了一份“高收益理财”,实际上最后拿回家的却是一张保单。理财师提醒,投资者购买理财产品时,一定要清楚到底是和谁在签协议。银行发行的理财产品,投资者都是和银行签署协议,盖的是银行的章。但是银行代销的其他理财产品,一般协议上不会出现银行,投资者是和第三方产品发行人签协议,银行也不会在协议上盖章,而是产品发行人盖章。

误导二,闭口不谈风险。光大银行私人银行上海中心副总经理赵志敏介绍,理财产品最关键的就是产品风险和产品投向,往往投资者对于一些没有预期收益的类基金产品(如阳光私募)会比较警惕,但是对一些给出一个明确收益率的产品会麻痹大意。部分销售人员正是利用了投资者这种心态,对非保本类产品口头承诺固定收益,特别是一些类债权的投资产品,承诺一个固定的高回报给客户,闭口不谈或是弱化产品的兑付风险。还有些销售人员向客户隐瞒产品的具体投向,甚至自己也不清楚产品投向,不清楚行业前景、盈利模式和风险缓释措施,无知者无畏,只要写了一个收益率就敢把它当作无风险产品来卖。

投资者还需要警惕的是,在理财产品市场上,同样的标的投向可能背后是不同的产品类别,而不同的产品类别就意味着风险收益的不同、甚至差异很大。有些销售人员会出于自身业绩考核的需要,利用客户产品知识面不全的弱点,误导客户购买非客户本意需要的产品类别。

赵志敏认为,正规代销和违规私售在投资者层面往往难以有效辨识,但是投资者可以做到的是,购买任何产品都必须在营业时间内、在营业网点内进行(网上银行、手机银行等可24小时电子化交易的渠道除外),并在产品存续期内妥善保管好签约购买的证据资料,投资金额较大时可考虑录音。对于一些期限较长的产品,投资者还应至少做到每季度了解产品运作动态,不能束之高阁不闻不问。

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